Vermögenswirksame Leistung für Angestellte: Zuschuss vom Staat auf ETFs & Aktienfonds-Sparpläne

Durch die sogenannte VL-Zulage können Angestellte jetzt bis zu 20% Zuschuss für ihre ETF- und Fonds-Sparpläne bekommen – auch für den 10xDNA – Disruptive Technologies-Fonds. Bei der Arbeitnehmersparzulage auf vermögenswirksame Leistungen handelt es sich um eine Förderung vom Staat, die unabhängig vom Arbeitgeber gewährt wird. Es braucht also nicht zwingend eine VL-Förderung vom Arbeitgeber, um den Zuschuss zu bekommen.

Bislang lag die Grenze für die VL-Zulage bei einem zu versteuernden Einkommen von 20.000 Euro. 2024 wurde die Grenze für vermögenswirksame Leistung auf 40.000 Euro angehoben. Das bedeutet, dass die meisten Personen mit einem Bruttoeinkommen bis 50.000 Euro Anspruch auf die VL-Zulage haben, da das zu versteuernde Einkommen durch Steuerabsetzungen oftmals unter dieser 40.000 Euro Grenze liegt.

Drei Gründe, mit der VL-Zulage für ETF- und Aktienfonds-Investments die eigene Altersvorsorge aufzustocken

Die eigene Altersvorsorge gewinnt für viele Menschen zunehmend an Bedeutung – mit gutem Grund, wie ein Blick auf unser Rentensystem zeigt. Die VL-Förderung vom Staat will Arbeitnehmer dabei unterstützen, mit vermögenswirksamen Leistungen etwas zur eigenen Altersvorsorge beizutragen. Hier sind drei gute Gründe für einen Sparplan mit VL-Zulage:

  • Aktieninvestments bringen historisch betrachtet die höchsten Renditen und sind oftmals deutlich ertragreicher als Lebensversicherungen oder Rentenversicherungen. Ein ETF- oder Aktienfonds-Sparplan mit VL-Förderung verspricht die höchsten Renditeaussichten.
  • Viele Arbeitgeber bieten zusätzlich zum Staat ebenfalls VL-Zulagen auf vermögenswirksame Leistungen an. Hierbei übernimmt der Arbeitgeber einen Teil der monatlichen Sparplanrate.
  • Neben zahlreichen ETFs qualifizieren sich auch einige ausgewählte Fonds für die VL-Zulage, darunter auch der 10xDNA – Disruptive Technologies-Fonds. Entscheide selbst, welchen Fonds du mit der VL-Förderung besparst und investiere gemeinsam mit uns in deine Zukunft.

Wann kommt eine VL-Förderung für ETFs und Aktienfonds-Investments infrage?

Ob Anspruch auf eine VL-Zulage, also ein Zuschuss auf eine vermögenswirksame Leistung für Angestellte besteht, lässt sich anhand der folgenden Kriterien einfach herausfinden:

  • Als vermögenswirksame Leistungen gelten nicht nur Renten- und Lebensversicherungen, sondern auch Investments in ausgewählte ETFs und Aktienfonds. Aus unserer Fondsboutique eignet sich zum Beispiel der 10xDNA – Disruptive Technologies-Fonds, um eine VL-Zulage zu erhalten.
  • Anspruch auf eine VL-Förderung für ETF- und Aktienfonds-Investments haben Angestellte mit einem zu versteuernden Einkommen von bis zu 40.000 Euro, was üblicherweise einem Bruttoeinkommen von bis zu 50.000 Euro entspricht.
  • Eine Förderung vom Staat für vermögenswirksame Leistungen setzt keine VL-Förderung vom Arbeitgeber voraus. Arbeitnehmer können die VL-Zulage für ihre Aktienfonds-Investments unabhängig vom Arbeitgeber beantragen.

Wie kann ich die VL-Förderung für ETF- und Aktienfonds-Sparpläne beantragen?

  1. 1. Prüfen, ob Du für die VL-Zulage infrage kommst

    Liegt Dein jährliches zu versteuerndes Einkommen bei maximal 40.000 Euro, hast du Anspruch auf die VL-Förderung vom Staat – unabhängig davon, ob Dein Arbeitgeber Vermögenswirksame Leistungen anbietet. Du hast einen Anspruch darauf, einen Teil Deines Bruttogehalts zum Zweck der Vermögenswirksamen Leistung in einen VL-Sparplan zu überführen.

  2. 2. Eine Bank mit VL-Sparplan finden

    Die VL-Zulage lässt sich ganz einfach über einen VL-fähigen Sparplan realisieren. Diesen gibt es bei vielen Banken, unter anderem der comdirect, Sparkasse oder ING. Dort legst du einen VL-Sparplan für einen ETF oder Fonds deiner Wahl an, der sich für die VL-Zulage eignet, und investierst jährlich 400 Euro, um 80€ Zuschuss vom Staat zu bekommen. Das sind 33,34€ im Monat.

  3. 3. Den richtigen ETF oder Fonds auswählen

    Die Auswahl des richtigen Fonds oder ETFs hängt von deiner persönlichen Anlagestrategie ab. Unabhängig von der VL-Zulage kann es ratsam sein, ein zweites Depot zum Vermögensaufbau für eine weitere Diversifizierung zu führen, da die VL-Förderung auf eine Sparsumme von 400€ jährlich begrenzt ist. Aus unserer Fondsboutique, die sich auf Technologie-Aktien fokussiert, fällt der 10xDNA – Disruptive Technologies-Fonds unter die Aktienfonds, die für eine VL-Zulage infrage kommen.

Welche ETFs und Fonds eignen sich für eine VL-Förderung?

ETFs (Exchange Traded Funds) und Fonds, die für vermögenswirksame Leistungen (VL) geeignet sind, müssen bestimmte Kriterien erfüllen, die von der staatlichen Förderung und den Richtlinien in Deutschland abhängen. Generell kommen für VL-Sparpläne meist Aktienfonds infrage, die eine bestimmte Quote an Aktien im Portfolio halten, oft wird eine Mindestquote von 60% gefordert.

10xDNA - Disruptive Technologies Fonds